MOROSIDAD EN TIEMPOS DEL CORONAVIRUS.

El mundo se detuvo en forma silenciosa por virtud de una guerra no declarada: una pandemia impactó el globo, desacelerando la economía y dando cabida a una iliquidez  sin precedentes. 

Si ya de por sí resultaba difícil la gestión de la morosidad, en un escenario como el actual podrían existir razones objetivas para no pagar. En consecuencia, el protocolo de recuperaciones tiene que ajustarse a escenarios verdaderamente inusitados.

Ya no basta con exigir, instrumento de crédito en mano, el simple cumplimiento de la obligación, pues la mora se vería justificada por un hecho fortuito o de fuerza mayor como lo es la pandemia; la cual  dificultaría los pagos y en algunos casos de manera insuperable. Así se hace forzoso tomar medidas circunstanciales, pues de no hacerlo, lo que es un crédito a favor podría terminar convirtiéndose en una mera ilusión económica. 

Para paliar este estado de cosas es conveniente en primer lugar, solicitarle al deudor en mora que acepte suscribir una propuesta de pago por escrito, la cual sirva de confirmación y reconocimiento reiterado de la deuda. Otra excelente opción para minimizar el riesgo que supone la insolvencia del obligado, consiste en pactar con éste pagos programados que resulten progresivamente racionales.

También resulta conveniente detectar si en verdad la  liquidez del deudor ha sido ciertamente afectada y si su incumplimiento fundamentalmente se deriva de las vicisitudes de la pandemia. Por último, se hace menester cobrar o resolver cuanto antes las disputas por deudas, ya que muchas empresas irán a la quiebra por virtud de la  inactividad durante la cuarentena, sin posibilidad de cumplir en el largo plazo.

Estas y otras tácticas de cobranza sería aconsejable ponerlas en práctica, bajo la asesoría y experticia de una agencia de recuperaciones; ya que requieren de sólidos conocimientos así como amplia experiencia en el ramo.

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COBRANZAS - LA MOROSIDAD COMO NEFASTA ALTERNATIVA DE FINANCIMIENTO.

Se ha preguntado alguna vez, ¿cuál es la razón fundamental por la cual los deudores no pagan a tiempo sus obligaciones?

Muchos acreedores conciben la insolvencia como el  único y simple móvil que impulsa la rebeldía a la hora de pagar; no obstante, ello no resulta tan simple como parece, ya que hay una motivación mucho más poderosa que signa la contumacia del deudor.

En efecto, esa razón que pocos atinan a  detectar , no es otra que la posibilidad   de  obtener con la morosidad una forma de financiamiento fuera de la actividad bancaria, sin costo crediticio  y ajeno a cualquier garantía ejecutable.

Así las cosas, antes de acudir al crédito bancario con tasas activas que en Venezuela rozarían  el 25% anual  en intereses compensatorios, los comerciantes suelen ralentizar  los pagos de sus obligaciones con la consciencia irrefutable de soportar un mero 12% (anual) de intereses moratorios, en virtud de la demora en el pago de las acreencias y sólo cuando sean objeto de acciones judiciales de recuperación con fundamento a lo previsto en el artículo 108 del Código de Comercio.

Beneficiándose informalmente de plazos crediticios que no ha contratado, el deudor se  aprovecha sin contraprestación alguna de una oxigenación financiera que le es completamente favorable,  pagando tarde sus obligaciones hasta límites soportables y en  detrimento del patrimonio de su acreedor.

Peor aún resulta aceptar la excusa del deudor, cuando le insinúa a su acreedor que consintiendo su morosidad estaría contribuyendo al desarrollo de planes de inversión altamente productivos y beneficiosos para ambas partes; todo lo cual constituye una simple nube de humo con la cual  se pretende esconder las  pícaras intenciones  del contumaz.

Definitivamente es una costumbre fuertemente acendrada en los predios comerciales, el que preferentemente sólo se abone a  los acreedores  que cobran  de manera ordenada y sistemática, dejándose a un lado a la ingente masa de comerciantes cuya pasividad los condena a recibir pagos extremadamente demorados.

Es en esa zona gris de la morosidad  donde surge el crédito informal  y paralelo al cual hemos hecho referencia.  La única forma de combatir ese flagelo es con protocolos tácticamente estructurados de seguimiento, control y recaudación, capaces de alertar en forma temprana sobre cuentas morosas  generadoras de espontáneos e improductivos  financiamientos .

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COBRANZAS - LA VIDA NO SIEMPRE ES BELLA PARA EL MOROSO.

En estos tiempos cuando la honestidad no abunda ni asoma siquiera la nariz, resulta difícil confiar en la voluntad y buena fe de los deudores para honrar sus obligaciones. Es más, creemos tener casi la certeza que su incumplimiento es parte de un plan morboso y mal intencionado, dirigido a acabar con el patrimonio y hasta la estabilidad operativa de nuestras empresas.

No obstante, quizás los motivos sean otros como por ejemplo el  simple apalancamiento que los morosos obtienen por un financiamiento no concedido o, en la mayoría de los casos, el aprovechamiento exagerado de los créditos más allá de los plazos de pago previamente acordados.

Frente a este panorama surgen las siguientes preguntas: ¿quién gana con la morosidad?; ¿siempre el deudor se sale con la suya?; ¿el acreedor es el único que tiene todas las de perder? Las respuestas pueden ser múltiples, dependiendo del ángulo desde el cual se analice el problema.

En el marco de este post, vamos a considerar las desventajas que apareja la morosidad para el deudor enumerando algunas de éstas:

1._  En primer lugar debemos precisar que el moroso, más allá de su parasitismo humano, tiene conciencia de su mal obrar y del daño que ocasiona en el patrimonio de su acreedor, lo cual crea un estigma  que se proyecta negativamente en la moral y rendimiento de su propia organización.

2._ Su morosidad no pasa desapercibida, ya que legalmente puede ser interpelado para consolidar su incumplimiento y corporativamente podría ser objeto de un desprestigio nada alentador para su crecimiento económico.

3._ Cuando menos se lo espera, el patrimonio del  deudor consuetudinario podría ser objeto de medidas cautelares sorpresivas dirigidas a asegurar las resultas de juicios iniciados sin su previo conocimiento.

4._ Es frecuente observar en estos días la proliferación de centros de información o burós de crédito, los cuales llevan registros confidenciales de insolvencia e incumplimientos para prevenir negocios fallidos con morosos reseñados en los mismos.

5._ En la era del internet, el comercio electrónico y las redes sociales,  podemos acceder a la información personal e igualmente  todos estamos en capacidad de generar comentarios, los cuales al ser  adversos  perjudican severamente al moroso por la virulencia, extensión y rapidez con que se propagan en la red.

Existen muchísimas otras razones para evitar la morosidad, quizás los lectores podrían añadir otras que sirvan para ampliar las anteriormente comentadas.

carlosarocha©2011